Как в наше время накопить на квартиру

Если просто откладывать каждый месяц небольшую сумму, то пройдут десятилетия, прежде чем ты купишь жилье. Но если инвестировать накопления, то получится быстрее. Покупка собственной квартиры — для мно­гих из нас это едва ли не самый актуальный вопрос. Но цены на недвижи­мость в столице, да и в других городах, достигли заоблачных высот и, судя по всему, спус­каться с них не собираются. Многим вопрос «как в наше время накопить на квартиру» даже при зарплате в 30—40 тыс. рублей кажется почти нереальным. А уж при меньших доходах – и говорить нечего. Правда, при условии, что для накопления капитала используются такие традиционные инструменты, как хранение денег дома под матрасом. А вот если, например, «задействовать» паевые инвестиционные фонды (ПИФы) или доходные банковские депозиты, то картина по­лучается совсем другая.

Итак, ты менеджер среднего звена. Получаешь 42 тыс. руб­лей в месяц, за последние годы накопила небольшую сумму, скажем 50 тыс. рублей. При достаточно умеренном риске через четыре года эти средства можно превратить в сущест­венную сумму с приятным числом нолей. Главное – сделать первый шаг. Дальше будет легче.

Кто не рискует.

Свои сбережения, а также по­ловину дохода каждый месяц можно направлять в какой-ни­будь смешанный ПИФ. Лучше всего выбрать "середнячка", который показывает более или менее стабильный доход, но не входит в число лидеров роста (последние нередко че­рез какое-то время оказыва­ются аутсайдерами). Средняя доходность таких инвестиций за последние годы составляет примерно 37% годовых. За счет этой стратегии капитал через четыре года будет составлять 2 млн. 258 тыс. рублей (см. таб­личку). С этими деньгами уже можно задуматься о покупке собственной квартиры.

В целом такого же результата можно добиться и при вложе­ниях в индексный фонд (в его названии, скорее всего, будет содержаться словосочетание "Индекс ММВБ"). Однако такие вложения связаны с большими рисками, то есть вероятность того, что заработать получится меньше, чем планировалось, возрастает. Зато достигнуть планки в 2 млн. рублей можно за пять лет, причем отклады­вая ежемесячно всего 10 тыс. рублей.

Ипотека без кабалы

Опыт показывает, что именно 10 тыс. рублей в месяц — это та сумма, откладывая которую вы ощутите наименьший дискомфорт. Разумеется, за короткое время умножить ее можно только при правильной стратегии. При старом добром подходе (деньги – в чулок) вы в лучшем случае накопите на первоначальный взнос по ипотеке. Тогда как при ежемесячном вложении суммы в 10 тыс. рублей в предприятие с низким уровнем риска (например, банковский депозит с 12%-ной ставкой) спустя два года капитал сможет составить уже 260 тыс. рублей. Чтобы накопить 2 млн. рублей таким способом понадобится более 11 лет.

Покупая квартиру по ипотеке, нужно ориентироваться на сбор первоначального взноса. Если он составляет 20% от стоимости квартиры тебе, допустим, необходимо собрать 400 тыс. рублей. Накопить эту сумму при низком уровне риска потребуется три года.

Еще одну полезную финан­совую хитрость важно знать, если ты решила взять ипотеку. Например, после выплаты про­центов и самых необходимых расходов от твоего дохода будет оставаться определенная сумма. Ее также можно инвестировать, скажем, в паевые инвестицион­ные фонды с умеренным рис­ком. При средней доходности на уровне 20% за два года можно получить вполне приличную сумму, чтобы досрочно погасить часть кредита и ускорить выход из банковской кабалы.

Сколько я трачу

Для накопления очень важно эффективно планировать свои финансы, хотя бы просто на уровне контроля за затратами. Например, в конце прошлого года за консультацией к специалисту обратилась молодая девушка, рабо­тающая в крупной западной компании. Она зарабатывала 80 тыс. рублей в месяц. Для покупки квартиры в Подмос­ковье ей не хватало 1,3 млн. рублей. Девушка была уверена, что скопить эту сумму ей не удастся. За предыдущие три года ей удалось отложить всего 200 тыс. рублей. Выяснилось, что весь вопрос в тратах. Под­считав необходимые расхо­ды (питание, одежда, аренда квартиры и т.д.), они совместно выяснили, что на все это уходит примерно 45 тыс. рублей в месяц. Осталь­ное — спонтанные траты, от которых вполне можно отка­заться. Получилось, что если откладывать каждый месяц оставшиеся 35 тыс. рублей, то за год скопится 420 тыс. За два года получится 840 тыс. рублей и плюс 200тыс. рублей уже имеющихся сбережений. Итого для покупки кварти­ры за 1,3 млн. рублей нужно будет еще доложить 260 тыс. рублей, накопить которые не так сложно. В принципе, их даже можно взять в кредит. Таким образом, накопить на такую квартиру можно за два года и восемь месяцев. Если средства откладывать на де­позитном банковском счете, то достигнуть цели можно на три месяца раньше.

Несложная арифметик

Если желание купить квартиру велико, то непременно необходимо провести оптимизацию бюджета. Что для этого нужно сделать?

1. Распределить расходы по видам (продукты, обязательные плате­жи, одежда, обучение ребенка и т. п.) и статьям.

2. Определить те расходы, которые можно уменьшить (закупать продукты оптом или ездить на отдых в «мёртвый» сезон).

3. Избегать нерацио­нальных и неоправдан­ных расходов (например, частой покупки ювелирных укра­шений).

4. Определить подходящую сумму ежемесячного инвестирования, исходя из сальдо дохода и трат.

Тем не менее, нужно понимать, что быстро накопить на квар­тиру на самом деле сложно. Это конечно возможно, но усилий требует немалых. И даже требует определённых жертв. Но вкладывать все деньги, какие у тебя есть, в ПИФы все-таки не стоит. Нуж­но оставлять какие-то средс­тва на банковском депозите для возможности изъять их в случае возникновения не­предвиденных расходов. Это поможет тебе чувствовать себя более уверенной. Но главный совет: не храни все деньги под матрасом. Пусть они работают на тебя. И на твою мечту.